Tips 1: Hvis ikke-målrettet bruk av kreditt truer

økonomi

Tips 1: Hvis ikke-målrettet bruk av kreditt truer

Behovet for å rapportere til banken, omhvordan penger ble brukt, oppstår bare når du mottar målrettede lån. Ansvar som truer låntakeren for misbruk av penger er foreskrevet i låneavtalen.

Ansvar for enkeltpersoner for misbruk av midler

Ansvar for misbrukpenger kan oppstå bare ved registrering av et målrettet lån. De har nylig hatt en økende popularitet, fordi de er preget av lavere rente. Banker i dette tilfellet legger stor vekt på kontroll over målrettet bruk av penger, siden emnet for utlån er også et løfteemne. Med hensyn til ikke-øremerket lån, som ofte er utstedt i form av kontanter lån, bankene er ofte interessert i for å få lån, men det er egentlig hvor kontrollene har gått pengene de er ikke engasjert. For banker i dette tilfellet er det viktigste for brukeren å foreta regelmessige utbetalinger på lånet. Det er verdt å merke seg at det vil være svært problematisk å bruke penger på en upassende måte til en låner-person. Saken er at flertallet av bankene i tillegg forsikrer seg selv og overfører penger umiddelbart til selgerens konto og ikke gir dem ut på hender til kjøpere. For eksempel, når du utsteder et boliglån, går penger umiddelbart til utviklerens konto, og når billån overføres til bilforhandleren. Tidligere sjekker bankene disse utsalgssteder for bevis på mistanke om svindel. Hvis stikkontakten ikke passerer scoring av banken, vil lånet bli nektet selv til den mest troverdige og samvittighetsfulle låntakeren. Ansvar for misbruk av kredittmidler skal foreskrives i låneavtalen. Dette kan være en straff, eller et krav fra bankens side om å umiddelbart returnere hele beløpet på lånet. En slik låner med høy sannsynlighet i fremtiden vil det være problemer med å få kreditov.Samoe verste som kan true for misbruk av penger - påtalemyndigheten fordi slike handlinger kan falle under virkning av art. 159 straffelov "svindel".

Ansvar for juridiske personer for misbruk av midler

Lån som tiltrekker seg IP og juridiskpersoner, i de fleste tilfeller er målrettet. De er gitt for spesielle formål. Dette kan være implementering av et investeringsprosjekt, eller påfylling av arbeidskapital. Gjennomføring av kontraktsvilkår er kontrollert av en bankansatt ved å samle grunnlagsdokumenter for transaksjonen (kontrakt, faktura, fraktbrev, og så videre.) I tillegg til regelmessige analyser av bevegelser på konto i banken kompanii.Prichiny hensyn til instruksjonene for å bruke penger er at når et lån tilbakebetaling prognose penger er bygget nettopp på grunnlag av formålet med å skaffe et lån. Ved misbruk kan bedriften for eksempel ikke ha nok arbeidskapital og vil måtte refinansiere med en annen bank, noe som skaper risikoen for konkurs. Når det avsløres fakta om misbruk av penger, vil banken gi en hensiktsmessig vurdering av låntakers troverdighet. Dette vil skape visse problemer med å skaffe et nytt lån, og gi en ny transaksjon gjennom en kredittlinje. Banken har også rett til å kreve tidlig tilbakebetaling av lånet.

Tips 2: Hvordan banken sjekker når du utsteder et boliglån

Å lage et boliglån er ikke en enkel sak. En bankorganisasjon vil nødvendigvis kreve mange dokumenter. Men dette er ikke bare et rødt tap, men et nødvendig trinn i en finansinstitusjon. Alle dokumenter er underlagt grundig verifisering, hvoretter det blir avgjort om muligheten for å utstede lån til en bestemt låner.

Hvordan sjekke banken når du utsteder et boliglån

LåneprosedyreDet er ganske komplekst og innebærer mange stadier. En av dem sjekker dokumentene til en potensiell låner. Vanligvis utføres en slik sjekk på en gang av flere tjenester av en bankinstitusjon, hvor lederen av hver av dem, ifølge resultatene, gir en rapport. Disse dokumentene holdes i lånerens personlige fil og er beskyttet av bankhemmelighetsloven.

Kontrollerer hoveddokumenter

Først og fremst sjekker bankens sikkerhetstjenesteklient for påliteligheten av dataene som er innlevert i søknadsskjemaet. Pass på å avklare spørsmålet om ektheten av alle dokumenter som tilbys til banken av låntakeren og, i nærvær av - garantier. I tillegg er kreditthistorien og eksistensen av eksisterende kredittforpliktelser - formen av verifisering i første omgang. Hvis det viser seg at det eksisterer eksisterende lån, er informasjon om hvilke ikke er angitt i spørreskjemaet - dette kan være grunnen til å nekte å låne. Et annet aspekt er verifisering av ektheten av dokumentasjon som bekrefter inntektene til en potensiell låner. De analyseres nøye og omhyggelig, om nødvendig sendes relevante henvendelser til arbeidsstedet og til skatteinspeksjonen. Tilleggsinntekter som låner ikke kan dokumentere, er vanligvis ikke inkludert i scoring-programmet. Men hvis slike inntekter er angitt i spørreskjemaet, kan de også verifiseres.

Sjekk inn register over boliglån og løsøre

I tillegg til å verifisere ektheten av lånerens dokumenter ogOverholdelse av inntektene, bankansatte sender henvendelser til statens elektroniske register over løsøre og boliglån. Dermed viser det seg om det er noen forpliktelser for låntakeren. Enkelt sagt, sjekker banken for ubetalte boliglån eller billån. Eiendom som låner skal ta på kreditt, er også sjekket i riktig register. På hva, er det gjort to ganger. Første gang - når hele pakken med dokumenter er mottatt fra låntakeren (før vedtaket fattes av kredittutvalget), den andre gangen - direkte på transaksjonsdagen. Slike forholdsregler er nødvendige for bankorganisasjonen å redusere risikoen for tap av sikkerhet. For eksempel er det tilfeller på det sekundære eiendomsmarkedet når flere kjøpere, uten å vite om hverandre, tegner et lån for samme emne på boliglån i ulike banker.